Πιστωτικός έλεγχος: λειτουργικός έλεγχος, όχι credit scoring

Τι είναι ο λειτουργικός πιστωτικός έλεγχος

Στην πράξη, credit control σημαίνει ότι γνωρίζεις, όπου έχει συμφωνηθεί και είναι διαθέσιμο στα στοιχεία, το όριο πίστωσης, την τρέχουσα έκθεση, τι έχει λήξει, ποια πληρωμή αναμένεται και πότε πρέπει να γίνει επανέλεγχος. Η διαδικασία βοηθά την επιχείρηση να μη βλέπει τις απαιτήσεις μόνο όταν έχουν ήδη γίνει πρόβλημα.

Πώς διαφέρει από την εξωτερική πιστοληπτική βαθμολόγηση

Η εξωτερική πιστοληπτική βαθμολόγηση (credit scoring) ή μια αναφορά από εταιρεία πιστωτικής πληροφόρησης (credit bureau) χρησιμοποιεί διαφορετικές πηγές και μεθόδους για να εκτιμήσει την πιστοληπτική εικόνα ή την πιθανότητα αθέτησης. Ο λειτουργικός πιστωτικός έλεγχος εξετάζει τα δικά σου εμπορικά δεδομένα και τη δική σου διαδικασία.

Το Financial Operator δεν υπολογίζει εξωτερικό credit score, δεν προβλέπει αθέτηση πληρωμών, δεν αντικαθιστά εταιρεία πιστωτικής πληροφόρησης και δεν αποφασίζει αυτόνομα αν ένας πελάτης είναι αξιόχρεος. Μπορεί να οργανώνει διαθέσιμες ενδείξεις για ανθρώπινη εξέταση.

Ένα απλό παράδειγμα ορίου και έκθεσης

Μια επιχείρηση έχει συμφωνημένο όριο πίστωσης 20.000€ για έναν πελάτη, και το όριο αυτό είναι διαθέσιμο στα στοιχεία της. Η συνολική ανοιχτή έκθεση είναι 18.000€, από τα οποία 6.000€ είναι ληξιπρόθεσμα. Έχει επίσης καταγραφεί επικοινωνία με ημερομηνία επανελέγχου.

Αυτό δεν είναι από μόνο του απόδειξη ότι ο πελάτης δεν είναι αξιόχρεος. Είναι λειτουργική ένδειξη ότι χρειάζεται να ελεγχθούν οι όροι, η συγκέντρωση της απαίτησης, οι καθυστερήσεις και το επόμενο βήμα.

Τι να κοιτάξεις

• Το συμφωνημένο όριο, όπου είναι διαθέσιμο στα στοιχεία, και την πραγματική συγκέντρωση απαιτήσεων.
• Τι έχει λήξει, πόσο έχει καθυστερήσει και αν η καθυστέρηση αφορά ένα ή περισσότερα τιμολόγια.
• Τη συμπεριφορά πληρωμών όπως φαίνεται στα δικά σου καταγεγραμμένα στοιχεία, χωρίς να τη μετατρέπεις σε πρόβλεψη.
• Τι έχει ήδη γίνει και ποια ενέργεια χρειάζεται ανθρώπινη απόφαση.

Το συνηθισμένο λάθος είναι να συγχέεται η καθυστέρηση με μια συνολική πιστωτική αξιολόγηση. Η καθυστέρηση είναι στοιχείο για έλεγχο, όχι αυτόματη ετυμηγορία.

Πού ταιριάζει το Financial Operator

Στη λειτουργία Credit / Receivables, το Financial Operator μπορεί να βάλει σε σειρά πελάτες για ανθρώπινο έλεγχο, με ποσό, ηλικία απαίτησης, το «γιατί τώρα» και το επόμενο βήμα, όταν υπάρχουν τα απαραίτητα πεδία. Η ενέργεια και η τελική απόφαση παραμένουν στον άνθρωπο. Η εικόνα μπορεί να συζητηθεί μαζί με τη ρευστότητα, ενώ η επόμενη ενέργεια ή το αποτέλεσμα μπορεί να καταγραφεί στη λειτουργική διαδρομή και να αποτελέσει θέμα για μια διαγνωστική συζήτηση.

Τι δεν πρέπει να υπόσχεται ένας τέτοιος έλεγχος

Ο πιστωτικός έλεγχος δεν εγγυάται είσπραξη, δεν προβλέπει αθέτηση και δεν αντικαθιστά τον λογιστή, την εμπορική κρίση, τους συμφωνημένους όρους ή εξωτερικές πηγές πιστωτικής πληροφόρησης. Για λογιστικά γραφεία, η σελίδα Για λογιστές εξηγεί τον ρόλο ως κοινή ελεγμένη εικόνα για λογιστή και πελάτη.